+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Сбербанк просит предоставить документы

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Какие документы требуют банки на основании ФЗ Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов — Федеральный закон от Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Житель Нижневартовска больше года не мог снять со своих счетов в Сбербанке 5 млн рублей из-за блокировки, которую банк произвел, заподозрив своего клиента в незаконных финансовых операциях.

Сбербанк начинает кредитовать людей без справок о доходах

Для начала немного изучим основы: действовать этот закон начал достаточно давно, еще в году, однако только последние несколько лет обычные граждане достаточно явно ощутили на себе его действие.

В закон регулярно вносятся изменения, он дорабатывается, давая финансовым организациям все больше прав в его исполнении. Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам. Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше.

У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм ФЗ. Оказывается, банки и не обязаны предупреждать своих клиентов о блокировке карт: закон не содержит в себе такой нормы, а в условия обслуживания и договорах с клиентами банки, как правило, данный пункт не включают.

Максимум, о чем вас могут предупредить, это о предстоящем отключении дистанционного обслуживания и то, если это требование определено соответствующим договором. Остается одно — обращение в банк. При этом, обычно операционисты на местах не в курсе происходящего, причин блокировки и всех остальных тонкостей, так как занимается этим в банках специальное подразделение, общение которому с клиентами запрещено.

Да и закон прямо запрещает информировать клиента о принимаемых банком мерах в рамках исполнения данного законодательного акта, так что требовать разъяснения каких-то подробностей смысла нет — никто вам их не расскажет.

Далее, как правило, Вам предлагают оформить заявление на закрытие карты и расторгнуть договор банковского обслуживания. И, что самое неприятное, карту обычно не разблокируют и деньги не возвращают Вам сразу, а только в установленные сроки дней в зависимости от правил банка. И здесь тоже жалобы не помогут. Все эти пункты и условия прописываются в договорах, которые подписывает держатель карты и, в идеале, должен как бы с ними ознакомиться….

Но иногда, и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться дальнейшей блокировкой. Таким образом финансовые организации стараются бороться с одним из направлений — обналичиванием денежных средств. Иногда вас даже могут попросить предоставить документы, являющиеся основанием для проведения операций, документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств и прочие. Кстати, право банков запрашивать источники прямо прописано в ФЗ, где также прописана и обязанность клиентов предоставлять запрошенные документы.

Но такие ситуации крайне редки, и для этого операции по карте должны быть максимально прозрачны и полностью соответствовать представленным документам. А источники происхождения денежных средств должны также подтверждать уплаченные налоги с доходов в рамках налогового законодательства.

В данной статье мы рассмотрели только один аспект этого законодательного акта, в целом же, Федеральный закон содержит в себе еще очень много понятий: это и требования по идентификации клиентов при приеме их на обслуживание, и перечень экстремистов-террористов, а также порядок работы с ним, список операций, которые необходимо направлять в уполномоченный орган безусловно и многое другое, что касается работы непосредственно кредитных организаций и иных субъектов исполнения норм данного закона.

Все вопросы, не раскрытые в данной статье, вы можете задавать в комментариях ниже, будем подробнее изучать данные закон, а также права и обязанности всех прописанных в нем сторон.

Процесс блокировки карты Как разблокировать карту Как закрыть карту? Уважаемая Екатерина Арканова! А как быть в такой ситуации: у меня оформлен договор "Максимальный комфорт", который предусматривает и пополнение и снятие денег.

Сразу на свой счёт в ваших терминалов "положить деньги" нельзя, не предусмотрено почему-то такая операция. А когда мне нужны наличные деньги, я делаю обратную операцию, со своего счёта перевожу на свою карту через интернет-банк, и через ваш терминал получаю наличные которые я же сам и вносил на карту , Так вот, ваши "Умники" из фонмониторинга заблокировали мне карту социальную.

На моё обращение ответили отпиской, по которой видно, что человек, который её составлял вообще не представляет о чём идёт речь, ищет каких-то выгодоприобретателях и бенефициарных владельцев и проч.. Кто и когда вносил и снимал деньги. Пишут, что клиенты обязаны предоставлять информацию Я сам вношу свои деньги и потом сам свои же деньги снимаю. По распечаткам всё видно. Читать не умеют? Пусть приходят ко мне работать дворниками, большее им нельзя доверить.

Вообщем такие "менеджеры", манагеры, как скажет М. С уважением Пачевский Н. Банк Москвы буду обходить за верст. Далее, Вам совсем не обязательно "нарушать ФЗ", чтобы Вашу карту заблокировали.

Каждая кредитная организация в рамках исполнения норм данного закона разрабатывает свои внутренние регламенты, так называемы Правила внутреннего контроля, которых в дальнейшем и придерживается. В этом документе более подробно прописываются различные аспекты исполнения требований законодательства в данной сфере. Что же касается непосредственно Вашей ситуации: банки не обязаны запрашивать у клиентов какие-либо документы по проводимым операциям, иногда выводы не всегда справедливые и правильные делаются только на основании движений по счетам и картам клиента.

При этом, как правило, никакие жалобы в этой ситуации не помогают, так как формально кредитная организация действует в рамках Закона, причем этот закон настолько субъективен, что оспорить действия банка даже через суд довольно затруднительно. Поэтому, рекомендую Вам не терять свое время и нервы и обращаться в другие банки для оформления тех или иных финансовых продуктов при возникновении такой необходимости.

Здравствуйте Екатерина! У меня заблокировали карты в рамках исполнения фз. Пользовалась ими больше года. Ложила на них сама деньги ,оплачивала через карты в магазинах,АЗС,мобильный телефон. Суммы по оплате минимальные максимальная сумма тридцать тысяч. И в чем я нарушила закон? Что теперь делать? Уведомления все проходили через сбербанк онлайн об оплатах ,переводах.

Попробуйте обратиться в отделение Банка и предложите предоставить какие-либо документы, являющиеся основанием для проводимых по карте операций. Если сотрудники Банка ничего не попросят и "порекомендуют" закрыть карты, счета и расторгнуть договор банковского обслуживания, то лучше оформить соответствующее заявление и стать клиентом другой кредитной организации. У меня пока не заблокировали карты, но возникла др. Я военный пенсионер, работаю в Министерстве Обороны.

Так вот, мне позвонили из Сбербанка и предложили получить пенсионную карту "Мир", в настоящее время я получаю пенсию на счет. Когда я пришел, барышня вокруг меня бегала, суетилась, я написал заявление на получении этой карты, после выяснилось, что мне отказано в оформлении этой карты без объяснения причин! Я готов обратится в другой банк, но! И что мне делать?! Самое интересное, что в феврале мне мне без проблем продлили заработную карту!

Мне теперь придется уволится с работы, так как я не смогу получать зарплату на карточку Я не знаю куда жаловаться на Сбербанк! Можно мне оформить получение пенсии и зарплаты в др. Сергей Валентинович, если Ваши карты и иные продукты в т. Конечно же, ни в коем случае Вам не следует увольняться с работы только лишь по причине того, что Сбербанк почему-то не может выпустить Вам пенсионную карту.

Тем более, что зарплатная карта у Вас успешно перевыпущена. Скорее всего, Ваши ФИО, или ФИО Вашего однофамильца попали в так называемый "черный список" или "список нежелательных клиентов" в каждом банке он называется по-своему , и именно этот факт повлек за собой отказ в выпуске на Ваше имя пенсионной карты.

Возможно также, что по имеющейся у Вас карте проходили какие-то операции, обладающие признаками "необычных сделок". Например, если Вы регулярно получаете заработную плату в определенном размере, а в какой-то момент на карту была зачислена или внесена более крупная сумма денежных средств, впоследствии снятая наличными или переведенная на третье лицо, то это также могло "не понравиться" Банку. Насколько я понимаю, счет для перечисления пенсии у Вас остается действующим, поэтому для открытия пенсионной карты время есть, и я рекомендую Вам обратиться в другую кредитную организацию.

В настоящий момент карты МИР эмитирует достаточно много банков, а полный перечень организаций, с которыми сотрудничает Ваше территориальное отделение Пенсионного фонда можно узнать при личном обращении туда. Как показывает практика, ситуаций, в которых Сбербанк являлся монополистом в выпуске пенсионных карт в каком-то отдельном регионе, еще не встречалось.

Одновременно попробуйте направить жалобу в регулятор банковской системы - Банк России например, через интернет-приемную. Возможно, по результатам проведения дополнительного расследования ситуации в отношении Вас изменится. Здравствуйте, месяц назад сбербанк заблокировал счёт, являюсь ИП, работаю водителем на своей машине ,упр. Подскажите куда обращаться в подобной ситуации, банк ведёт себя как бандит с большой дороги деньги не возвращает и счёт не разблокируют,в отделении где открывал счёт разводят руками, ссылаются на СБ,по телефону который дают в отделении сбербанка ничего объяснить тоже не могут , получается замкнутый круг.

Ситуация усложняется, если Вы находитесь на патентной системе налогообложения или оплачиваете единый налог на вмененный доход. В этих случаях размер уплачиваемых налоговых отчислений фиксированный и, как правило, не соотносится с размерами денежных потоков, которые проходят через Ваш расчетный счет.

То есть, когда Вы предоставляете в банк документы, свидетельствующие, к примеру, о том, что Вы сами являетесь ИП и в то же время водителем не имеете наемных работников , развозите груз на одной или, максимум, двух, машинах, а в то же время по счету проходят ежедневные операции, к примеру, на сумму рублей, становится понятно, что при самом благоприятном раскладе Вы, работая в одиночестве на одном грузовике, не могли заработать эти деньги.

Из этого можно сделать вывод, что у Вас имеются еще автомобили и водители, но официально ничего из этого не оформлено и, соответственно, налоги с этого Вы не платите, а могли бы Таким образом, кредитная организация, понимая, что в Вашей деятельности имеются "черные пятна" и выше описана самая безобидная "схема" , не может себе позволить оставить на обслуживании такого "неблагонадежного" клиента.

А в так называемом "стоплисте" Вы могли оказаться только в случае, если Банк официально отказал Вам в проведении расходной операции или открытии счета. В таких ситуациях действительно в Банке России формируются соответствующие списки клиентов, в дальнейшем рассылаемые кредитным организациям.

Если же таких прецедентов не было, то, скорее всего, существует просто какой-то список нежелательных клиентов, доступный для использования определенной банковской группой. Ситуация такая. Ограничение по счету наложили по фед. Наша организация сразу же предоставила все требуемые документы. Банк, не объясняя ничего, все так же отвечает одной фразой "не объяснен экономический смысл операции" Объясню,уже почти год что эк. Банк играет в глухого и немого.

Но еще плюс к этому заблокировали карту директора, ссылаясь, что они имеют право это сделать,т. Раиса, действительно, в ситуации, когда у банка возникают подозрения о проведении организацией операций, обладающих признаками "необычных сделок", одна из самых доступных и действенных мер - это ограничение дистанционного обслуживания.

Таким образом кредитная организация добивается нескольких результатов: во-первых, может увидеть, действительно ли именно директор или иное лицо, заявленное в карточке с образцами подписей, фактически распоряжается денежным средствами на счете ведь зачастую электронные ключи просто передаются третьим лицам, и номинальный руководитель понятия не имеет о проводимых по счету операциях ; во-вторых, банк проверяет легитимность платежа, соответствие его заявленной деятельности организации, при необходимости, имеет возможность запросить подтверждающие документы.

В случае же, если операция покажется банку подозрительной, в ее проведении будет отказано. Стандартная обтекаемая фраза "отсутствие экономического смысла проводимых операций" может на деле означать, что либо объем проводимых по счету операций не соответствует полученной прибыли то есть процент налоговой нагрузки минимален, а обороты по счету очень высоки , либо в принципе эта прибыль отсутствует к примеру, если закупаете и продаете продукцию с минимальной разницей.

Также возможен вариант, когда вообще непонятно, в каких целях Вы взаимодействуете с этим конкретным контрагентом. Действительно, кредитная организация имеет право заблокировать карту физического лица по той же причине, что и расчетный счет. Если в целом организация, по мнению банка, является сомнительной, то и ее директор или учредитель также могут быть вовлечены в проведение подозрительных операций например, через его карты могут выводиться наличные средства компании под видом выдачи займов, перечисления подотчетных средств и т.

В целом же, не имея документов, достаточно сложно объяснить, что именно в них не понравилось банку и по какой причине он отказывает Вам в продолжении обслуживания. Банально, сотрудники отдела финансового мониторинга просто еще могли не изучить Вашу документацию по причине большой загрузки - так тоже часто бывает.

В каких случаях банк может заблокировать транзакции

Для начала немного изучим основы: действовать этот закон начал достаточно давно, еще в году, однако только последние несколько лет обычные граждане достаточно явно ощутили на себе его действие. В закон регулярно вносятся изменения, он дорабатывается, давая финансовым организациям все больше прав в его исполнении. Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам. Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше.

Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ. Что делать?

Случаи блокировок банками счетов физических лиц тоже множатся не по дням, а по часам. Особенно после введения в июле года единого межбанковского стоп-листа. В конце марта года Верховный суд РФ подтвердил право кредитных организаций не выдавать клиенту средств со вклада , если тот не может объяснить целесообразность операций и происхождение денег.

Если вам потребуются денежные средства, то для их получения можете обратиться в офис банка в пределах региона, где открыта карта, с документом, удостоверяющим личность. По закону ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность.

Так, у москвички Анастасии Банбанк попросил письменное обоснование экономического смысла перевода; документы, подтверждающие происхождение денег; письменное пояснение целей расходования с карты. Женщина переводила руб.

Сбербанк России. Все отзывы 81 Добавить отзыв.

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

В последнее время при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем Федеральный закон от Прикрываясь этим законом, банки могут подвести любое требование под запрос документов по ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом.

В социальных сетях активно обсуждается блокировка денег на счету одного из клиентов Сбербанка. Кредитная организация потребовала от москвича Александра Томченко объяснить происхождение этих средств в течение недели.

Банки начали требовать от клиентов обоснование переводов на 1000 рублей

Реклама на РБК www. Национальные проекты. Продажа бизнеса. Премия РБК Индустрия 4. Скрыть баннеры. Татарстан Ваше местоположение? Весь мир.

Сбербанк на год заблокировал жителю ХМАО счета и карты по подозрению в отмывании доходов

Ведь целью данной организации является контроль работы медицинских учреждений. Как и в случае с администрацией больницы, ответить Вам должны обязательно, причем в той форме, которую Вы указали в жалобе. На рассмотрение заявления дается 30 дней. Поскольку в обязанности прокуратуры входит контроль соблюдения действующего законодательства гражданами и организациями, обращение с жалобой на врача в данный орган является вполне закономерным. Чтобы отстоять свои права, каждый человек может обратиться с иском в суд.

Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).

Даже если у вас под рукой не оказалось средства для сотовой связи, вы можете задать вопрос юристу онлайн бесплатно без телефона. Для этого достаточно лишь выйти в сеть, зайти на сайт и заполнить простую форму заявки.

В такой ситуации обращение к юристу Челябинск просто необходимо, поскольку однозначно даже если Вы правы, Вы имеете большие шансы на проигрыш в деле, если не будете юридически правильно оформлять свои действия. Ограничение ответственности: Важно понимать, что в ходе телефонной консультации невозможно дать стопроцентную гарантию на совет или рекомендацию, поэтому принимая решения или совершая какие-либо действия Вы должны понимать, что действие совершается на свой страх и риск, за нарушение закона можно понести ответственность.

Одной из самых востребованных интернет услуг является юридическая консультация онлайн. То есть, общение с юристом происходит не в режиме реального разговора, а путём обмена сообщениями.

Когда мой испытательный срок подходил к концу, мне предложили открыть расчётный счёт (ИП), якобы так нужно для работы. Но после этого накладных стало всё меньше, комиссионные вообще перестали приходить, а данный человек ушёл на больничный, обещая, что оклад скоро переведут.

Часто благодаря консультации грамотного специалиста удается быстро отыскать выход из сложившейся ситуации. Это связано непосредственно с отношениями в сфере собственности, также и с другими направлениями деятельности человека. Никто не застрахован оказаться в центре спора с госорганами, организациями и различными учреждениями.

Если вы не смогли дозвониться с первого раза, наберите номер горячей линии повторно через 2-3 минуты. Почему консультация юриста по телефону бесплатна. Круглосуточная бесплатная юридическая консультация по телефону или онлайн позволит потенциальным клиентам убедиться в грамотности и осведомленности наших специалистов в Москве. Наши специалисты, оказывая бесплатные юридические консультации, развиваются в своей области, углубляют знания и получают ежедневную практику.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ / СОВЕТЫ, КАК ПРОХОДИТ СДЕЛКА, ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Харитина

    Вы допускаете ошибку.

  2. Станислава

    Да, решено.

  3. Ипатий

    Сенкью, полезная инфа! ;)